Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte grundsätzlich bedarfsgerecht abgeschlossen werden. Das gilt besonders für die BU-Versicherung von Piloten und Flugschülern – also für eine Loss-of-Licence-Versicherung (LoL).
Ziel ist es, den Einkommensausfall bei Verlust der Tauglichkeitsklasse (Medical) und möglichem Lizenzverlust finanziell abzufedern.
Die Höhe der LoL-Versicherung sollte sich daher am erwartbaren Verdienstausfall orientieren. Ein gängiger Richtwert sind rund 70 % des letzten Nettoeinkommens.
Wichtig: Die versicherte BU-Rente sollte das letzte Einkommen in der Regel nicht übersteigen.
Viele Versicherer, die eine Loss-of-Licence-Klausel anbieten, begrenzen die Fluguntauglichkeitsrente jedoch – je nach Anbieter und Konzept – häufig auf einen monatlichen Höchstbetrag (in der Praxis oft etwa 2.000 bis 2.500 Euro).
Zusätzlich gibt es in vielen Angeboten kritische Formulierungen und Ausschlüsse in den LoL-Klauseln, die es dem Versicherer im Leistungsfall ermöglichen können, die Zahlung zu verweigern.
Piloten und Flugschüler sollten deshalb darauf achten, dass ein Angebot zur Loss-of-Licence-Versicherung solche Ausschlüsse nicht enthält.
Problematisch sind zum Beispiel Klauseln, die den Schutz bei Arbeitgeberwechsel einschränken oder den Versicherungsschutz auf bestimmte Arbeitgeber begrenzen. Das Gleiche gilt, wenn psychische Erkrankungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind.
Ein Pilot tut gut daran, eine BU-Versicherung mit solchen riskanten Klauseln zu vermeiden.
Gern prüfen wir Ihre LoL-Versicherung oder Angebote auf Deckungslücken.
Eine ausreichende Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente kann angenommen werden, wenn ungefähr 70 % des letzten Nettoeinkommens abgedeckt werden.
Vereinbart der Pilot oder Flugschüler eine zu geringe BU-Rente in seiner LoL-Versicherung, entsteht im Fall des Verlusts der Tauglichkeitsklasse und dem damit verbundenen Lizenzverlust eine Versorgungslücke.
Unser Angebot beinhaltet nicht nur eine hervorragende Fluguntauglichkeitsklausel, sondern ermöglicht es auch höhere Renten bei Lizenzverlust abzuschließen. Die versicherte BU-Rente bei Lizenzverlust sollte jedoch nicht über 70 % des letzten Nettogehaltes liegen.
Ihr Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Pilot oder Flugschüler können Sie hier anfordern:
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Als grobe Orientierung wird häufig eine Absicherung von rund 70 % des letzten Nettoeinkommens genannt. Entscheidend ist jedoch, dass die BU-/LoL-Rente zu Ihren Fixkosten, Verpflichtungen und Reserven passt. Eine vertiefte Einordnung finden Sie hier: Richtige Höhe der BU-Versicherung für Piloten.
Weil die klassische BU häufig an der Frage hängt, ob die Tätigkeit zu mehr als 50 % nicht mehr möglich ist. Bei Medical-Verlust bzw. Fluguntauglichkeit kann die fliegerische Tätigkeit zwar nicht mehr erlaubt sein, ohne dass die BU-Definition automatisch erfüllt ist. Darum ist die Loss-of-Licence-Versicherung (LoL) als Konzept so wichtig.
Die Loss-of-Licence-Versicherung (LoL) ist eine spezielle Ausgestaltung innerhalb der BU, die beim Verlust der Tauglichkeitsklasse (Medical) ansetzt und das Risiko Lizenzverlust zielgerichtet abdeckt. Entscheidend ist dabei die konkrete LoL-Klausel.
Viele Anbieter begrenzen die mögliche Rentenhöhe bei Piloten über Annahmerichtlinien oder Bedingungen. Wie sich das auf Beitrag und Leistung auswirkt, hängt vom konkreten Tarif ab. Zur Einordnung der Kosten und Einflussfaktoren: Kosten der Loss-of-Licence-Versicherung.
Achten Sie auf klare Auslöser, verständliche Nachweispflichten und darauf, ob riskante Einschränkungen oder Ausschlüsse enthalten sind. Ein Überblick zu typischen Klausel-Varianten und Fallstricken: Fluguntauglichkeitsklauseln und wichtige Hinweise.
Wenn die BU-/LoL-Rente zu niedrig gewählt ist, reicht sie im Fall von Medical-Verlust und Lizenzverlust nicht aus, um laufende Verpflichtungen zu decken. Dann entsteht trotz Versicherung eine Versorgungslücke. Ein realistischer Blick auf den Wert der Arbeitskraft hilft dabei: Wert der Arbeitskraft.
Eine Einmalzahlung kann im Vergleich zur laufenden Rente eine andere Logik haben und birgt in der Praxis häufig Einschränkungen. Deshalb sollte man die Bedingungen sehr genau prüfen. Details: LoL – Einmalzahlung.
Je früher die Absicherung sauber aufgesetzt wird, desto besser lassen sich spätere Einschränkungen vermeiden. Besonders wichtig ist es, die Klauseln passend zu Ihrer Laufbahn zu wählen. Orientierung: LoL – wann abschließen?.
Am sichersten ist eine strukturierte Prüfung der Bedingungen und der LoL-Klausel, inklusive möglicher Ausschlüsse und Einschränkungen. Genau dafür ist diese Seite gedacht: Überprüfung LoL-Versicherung.
Wenn Sie eine konkrete Einschätzung zur passenden Rentenhöhe und zu den Bedingungen möchten, können Sie hier unverbindlich anfragen: Angebot anfordern.